Капитализация процентов: почему вклад с ней не всегда выгоднее?
Капитализация процентов по вкладу: сравниваем 12% с капитализацией и 13% без неё. Таблица дохода со 100 000 ₽, график, эффективная ставка и условия договора.
Читать разбор →Ставки по вкладам: Источник: Банк России · данные от 20.10.2026 · проверено 27.10.2026, 12:47 МСК · актуально
Депозиты · Сложный процентКалькулятор вклада
Введите сумму и ставку — покажем итоговую сумму, эффективную доходность и помесячный график с учётом капитализации. Сравните, сколько в рублях меняет другая ставка. Средняя максимальная ставка 10 крупнейших банков — 13,06%. По данным ЦБ за 11–20 октября 2026.
Как работает капитализация процентов
При ежемесячной капитализации проценты начисляются каждый месяц и присоединяются к вкладу. В следующем месяце база для начисления уже больше — сработает эффект сложного процента. Чем чаще капитализация, тем выше итоговый доход при одинаковой номинальной ставке.
Эффективная ставка (ЭПС) показывает реальную годовую доходность с учётом реинвестирования. Например, при условной ставке 14,5% и ежемесячной капитализации эффективная ставка составит около 15,50% — именно это число нужно сравнивать при выборе между разными предложениями банков.
Ключевая ставка ЦБ влияет на условия новых вкладов, но ставка конкретного банка может изменяться заранее, позже или в другом размере. Условия уже открытого вклада определяет договор. Следить за решениями Банка России удобно на нашей странице ключевой ставки ЦБ.
Частые вопросы
Что такое капитализация процентов по вкладу?↓
Капитализация — присоединение начисленных процентов к телу вклада. После этого проценты начисляются уже на увеличенную сумму. При ежемесячной капитализации итоговый доход выше, чем при выплате в конце срока с той же номинальной ставкой.
Какие ставки сейчас в банках?↓
Средняя максимальная ставка 10 крупнейших банков — 13,06% за 11–20 октября 2026, по данным Банка России. ЦБ усредняет максимальные ставки по рублёвым вкладам десяти банков с наибольшим объёмом вкладов населения. Это ориентир, а не средняя по всем предложениям: ставка конкретного вклада зависит от срока и условий. Введите ставку своего банка для расчёта.
Сколько меняет снижение ставки вклада на 0,5 процентного пункта?↓
Для 500 000 ₽ на 12 месяцев без капитализации и пополнений разница между 14% и 13,5% годовых — 2 500 ₽ до налога. Это условные ставки, не предложения банков. Блок сравнения в калькуляторе пересчитывает разницу для вашей суммы, срока и капитализации.
Как ежемесячное пополнение влияет на доход?↓
При регулярных пополнениях каждая новая сумма тоже начинает приносить проценты. Через год-два разница между вкладом с пополнением и без становится ощутимой — особенно при высокой ставке и ежемесячной капитализации.
Другие калькуляторы
вопросы о деньгах
Все разборы →Разобраться перед расчётом
Страхование вкладов: 1,4 млн ₽ на каждый вклад — или на весь банк?
Как работает обычный лимит страхования вкладов: все счета в одном банке, начисленные проценты и пример превышения на 31 000 ₽. Таблица и калькулятор.
Читать разбор →
Накопительный счёт или вклад: что выгоднее и где подвох
Сравниваем вклад и накопительный счёт: ставка, снятие денег, ежедневный и минимальный остаток. Пример, почему одинаковый процент даёт разный доход.
Читать разбор →