вклад · проверка расчёта

Как проверить расчёт вклада

Обновлено 21.09.20264 минутыДолька · как проверяем расчёты

Почему на вкладе 100 000 ₽ под 12% за год получается 12 683 ₽ процентов?

При ежемесячной капитализации проценты прибавляются к сумме вклада и сами приносят доход. В месячной модели результат — 112 682,50 ₽. При выплате процентов на отдельный счёт совокупный итог — 112 000 ₽.

Открыть пример с капитализацией Открыть пример с выплатой

Одна сумма и ставка, два способа выплаты

Параметр	Капитализация	Выплата отдельно
Начальная сумма	100 000 ₽	100 000 ₽
Ставка и срок	12% годовых · 12 месяцев	12% годовых · 12 месяцев
Проценты до НДФЛ	12 682,50 ₽	12 000 ₽
Деньги к концу срока	112 682,50 ₽ на вкладе	100 000 ₽ на вкладе + 12 000 ₽ выплачено

Начальная сумма

Капитализация: 100 000 ₽
Выплата отдельно: 100 000 ₽

Ставка и срок

Капитализация: 12% годовых · 12 месяцев
Выплата отдельно: 12% годовых · 12 месяцев

Проценты до НДФЛ

Капитализация: 12 682,50 ₽
Выплата отдельно: 12 000 ₽

Деньги к концу срока

Капитализация: 112 682,50 ₽ на вкладе
Выплата отдельно: 100 000 ₽ на вкладе + 12 000 ₽ выплачено

Формулы

Капитализация: S = P × (1 + r / 12)ⁿ.

Выплата отдельно: I = P × r × n / 12.

P — начальная сумма; r — годовая ставка дробью (0,12); n — число месяцев.

Проверка первых двух месяцев

Месяц 1: 100 000 × 0,12 / 12 = 1 000 ₽. Месяц 2: 101 000 × 0,12 / 12 = 1 010 ₽. За 12 месяцев: 100 000 × 1,01¹² = 112 682,50 ₽. В интерфейсе итог округляется до 112 683 ₽.

Пополнений в примере нет. Если они включены, модель вносит их в начале каждого месяца, начиная со второго.

Открыть пример с капитализацией Открыть пример с выплатой

Ограничения примера

Модель делит годовую ставку на 12. Банк может считать по фактическим дням и базе 365/366; сверяйте даты начисления и договор.
Ставка постоянна, досрочное расторжение и НДФЛ не учтены. Это учебные условия, а не предложение банка.