Срок до миллиона без процентов и начального капитала
| Ежемесячный взнос | Срок | Как читать результат |
|---|---|---|
| 10 000 ₽ | 100 месяцев | 8 лет и 4 месяца; сумма взносов 1 000 000 ₽. |
| 20 000 ₽ | 50 месяцев | 4 года и 2 месяца; сумма взносов 1 000 000 ₽. |
| 30 000 ₽ | 34 месяца | 2 года и 10 месяцев; 33 полных взноса и 10 000 ₽ в последнем месяце. |
| Цель за 5 лет | 16 666,67 ₽ в месяц | 1 000 000 / 60; без процентов и с округлением взноса вверх до копейки. |
10 000 ₽
- Срок
- 100 месяцев
- Как читать результат
- 8 лет и 4 месяца; сумма взносов 1 000 000 ₽.
20 000 ₽
- Срок
- 50 месяцев
- Как читать результат
- 4 года и 2 месяца; сумма взносов 1 000 000 ₽.
30 000 ₽
- Срок
- 34 месяца
- Как читать результат
- 2 года и 10 месяцев; 33 полных взноса и 10 000 ₽ в последнем месяце.
Цель за 5 лет
- Срок
- 16 666,67 ₽ в месяц
- Как читать результат
- 1 000 000 / 60; без процентов и с округлением взноса вверх до копейки.
Формулы
Без доходности: число месяцев = округление вверх ((цель − стартовая сумма) / ежемесячный взнос).
Будущая цена сегодняшней цели при условной постоянной инфляции: цель × (1 + инфляция)^лет.
Почему 100 тысяч на старте и 10 тысяч в месяц не дают миллион за пять лет
В условном сценарии со ставкой 10% годовых, ежемесячной капитализацией и взносами в конце месяца через пять лет получится 938 902 ₽. До миллиона не хватает примерно 61 098 ₽. При тех же предположениях и взносе 11 000 ₽ модель даёт 1 016 339 ₽.
Разница между взносами всего 1 000 ₽ в месяц, но за 60 месяцев это 60 000 ₽ собственных денег плюс модельный доход. Решение становится конкретным: увеличить взнос, увеличить срок или изменить сумму цели. Повышать предполагаемую доходность только ради красивого результата — слабая основа плана.
Откройте сценарий на 11 000 ₽ в калькуляторе. Затем поставьте более низкую ставку: если цель снова отдалилась, заранее решите, какой запас по сроку и взносам допустим.
Ограничения примера
- Все ставки — учебные предположения. Доходность не гарантируется.
- Примеры с процентами не включают налоги, комиссии и рост цен.
- Если цель уже достигнута, срок равен нулю; при нулевом взносе и доходности недостающая сумма не накопится.
Как выбрать посильный ежемесячный взнос
Посмотрите расходы за несколько обычных месяцев и отдельно учтите нерегулярные платежи: страховку, ремонт, лечение, подарки. Деньги, которые понадобятся для этих расходов, нельзя одновременно считать долгосрочными накоплениями.
Перевод сразу после получения дохода помогает сделать взнос регулярным. При нестабильном доходе можно задать небольшой обязательный минимум, а дополнительные поступления направлять на цель отдельно. Не закладывайте в обязательный план ещё не полученную премию.
Сначала резерв, затем длинная цель
Финансовая подушка нужна, чтобы внеплановый расход не заставил прерывать весь план или продавать инвестиции в неудобный момент. Выделите ей отдельную сумму и назначение. Один и тот же миллион не должен одновременно быть резервом и бюджетом будущей покупки.
Для точной даты расхода проверьте возможность получить деньги к сроку. Рыночная стоимость активов может оказаться ниже ожидаемой. Выбор инструмента начинается с горизонта и допустимого риска, а не с максимальной цифры доходности.
Как учитывать рост цен
Если за миллион вы хотите купить конкретную вещь, раз в несколько месяцев проверяйте её стоимость. Для иллюстрации: при постоянном росте цены на 5% в год сегодняшняя покупка за 1 000 000 ₽ через пять лет стоила бы примерно 1 276 282 ₽. Это арифметический сценарий, а не прогноз инфляции.
Сложный процент помогает понять рост суммы, но не отменяет изменение цели. В калькуляторе можно отдельно включить инфляцию и посмотреть покупательную способность результата.
Источники
- Банк России: формулы простых и сложных процентов — методические рекомендации, стр. 55; числовые примеры ниже рассчитаны Долькой
- Финкульт Банка России: финансовая подушка — назначение резерва и требования к доступности денег; материал от 13.04.2026
Материал и иллюстрация подготовлены с помощью ИИ. Источники указаны выше; примеры учебные и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Нашли неточность? Напишите Дольке.
